灵活就业人员：城乡居民养老和灵活就业养老怎么选？哪个更划算？

蔡姐36岁，今年2月份由于公司搬家，就从公司离职了，然后至今还没找到合适的工作，她就有了一个烦恼，现在没有公司买社保，自己变成了灵活就业人员，如果一直找不到合作的工作，到底是买灵活就业养老还是城乡居民养老，哪个会更划算一点？其实没有唯一的答案，在于自己怎么理解和认为，小编给大家总结了两者的区别，大家可以对比一下，选择一个适合自己的。

#社保#

一、城乡居民养老和灵活就业养老有什么区别？

1、缴费金额

城乡居民养老：按年度缴纳费用，缴费档次从300~6000元分为很多档次，大家可以根据需求选择，有些城市的城乡居民养老最高档每年可以缴纳1万左右。买城乡居民养老，有钱就可以交最高档，没钱就可以交每年几百元的。

灵活就业养老：按月度缴纳费用，缴费档次根据当地养老缴费基准值来计算，分为60%~300%不等，每年最低起码需要缴纳1万元以上的费用。买灵活就业养老由于每年社保缴费基准值都在上涨，所以每年费用都会有所上涨，最低的缴费档次没办法再调低。

2、缴费年限

城乡居民养老：最低缴费年限15年。

灵活就业养老：2030年之前达到法定退休年龄的，最低缴费年限为15年，2030年开始最低缴费年限每年会延长6个月，直至2039年达到20年。

如果是2039年之后才达到退休年龄的人员，城乡居民养老最低缴费年限为15年，灵活就业养老最低缴费年限为20年。

3、缴纳的费用进入个人账户

城乡居民养老：缴纳的全部费用，包含政府补贴部分，100%会进入个人账户，参保人没领或者未领完个人账户余额就去世了，个人账户全部余额家属都可以申请退回来。

灵活就业养老：缴纳的全部费用只有40%进入个人账户，不幸去世了，个人账户部分可以申请退回。

4、一次性补缴政策（达到法定退休年龄，缴费年限不够，支持一次性补缴的话，可以办理，之后办理退休手续，不需要延迟退休）

城乡居民养老：大多数地区都支持。

灵活就业养老：不支持一次性补缴，缴费年限不足的，需要办理延迟退休。

5、法定退休年龄

城乡居民养老：男女都需要年满60周岁。

灵活就业养老：满足最低缴费年限要求，可以选择弹性退休，男性60、女性55岁。灵活就业养老女性退休还是比较友好的。

6、退休后的养老金水平

城乡居民养老：以湖南地区为例，按最高6000元每年缴纳，缴纳15年，退休后拿到手的退休金大概在800-900元左右，不同地区的基础养老金不同，所以导致拿到手的养老金也不同。

注：居民养老金基本不怎么上涨，涨幅较小，每年可能涨幅在10-20元不等。

灵活就业养老：以最低缴费年限15年计算，拿到手的养老金大概在1300-2000元左右，影响职工养老金的因素：缴费基数、缴费年限和退休地的养老金计发基数。

注：涨幅比较大，会随着养老金计发基数的上涨而上涨，比较抗通货膨胀。

7、丧葬补助金和抚恤金

城乡居民养老：目前不是每个地方都建立了丧葬补助金制度，建立了的也没多少钱，大多数在几百到几千元不等。

灵活就业养老：只要买过职工养老的参保人，去世之后都可以享受丧葬费和抚恤金，跟当地人均可支配收入有关系。抚恤金跟参保人的缴费年限有关系，缴纳的年限越长，抚恤金发放月数更多。举个例子，2025年湖南参保人去世，交满15年，丧葬费和抚恤金最少可以领46970元。

8、社保补贴

城乡居民养老：每年按时缴纳，政府会补贴一部分钱，比如湖南每年缴纳300元，政府补贴为30元，个人账户一起可以入账330元。

灵活就业养老：可以领社保补贴，比如4050补贴、大龄失业人员补贴等。

二、城乡居民养老和灵活就业养老怎么选更划算？

1、看年龄：

50岁以上，且从来没有交过养老保险，不用犹豫了，买居民养老更划算，因为可以在60岁办理一次性补齐，享受养老金。

40岁以下：建议还是买灵活就业养老更划算，虽然缴纳的费用多，但是养老金领的也比较多。

2、看之前有没有交过职工养老

在公司上班，公司有帮忙交过职工养老，缴费年限累计在5年以上的，建议买灵活就业养老，因为灵活就业养老可以直接跟公司缴纳的职工养老累计合并，到时候享受职工养老待遇。

交过职工养老，又选择缴纳城乡居民养老，到时候以城乡居民养老办理退休，职工养老只有个人账户和缴费年限能合并，统筹部分相当于没有了。

3、看经济情况

手头不宽裕的可以选城乡居民养老，缴费档次比较多，缴费档次每年还可以调整，现在城乡居民养老金也比较客观。

手头宽裕选灵活就业养老，到时候拿的养老金更高，活的越久越划算。

4、最不可取的选择

在老家买城乡居民养老，同时又在公司或者工作地买灵活就业养老。这属于重复参保，不管是缴费年限和个人账户余额都不能办理转移合并，到时候退休还比较麻烦，需要先办理一方的清退了，才能办理另外一方的退休，开始享受养老金。

三、城乡居民养老或灵活就业养老能不能单独买？

不管是城乡居民社保还是灵活就业社保，都包含了养老和医保两个险种，目前大多数城市的养老和医保分为了两个系统，大家可以单独只买城乡居民养老或者灵活就业养老，不买对应的医保，是可以正常享受养老金待遇的。但是如果当地是养老和医保绑定在一个系统上面缴纳的话，没办法单独买。